![退休计划趋势|俄亥俄州注册会计师事务所](http://b543015.smushcdn.com/543015/wp-content/uploads/sm_chart-and-laptop-300x200.jpg?lossy=1&strip=1&webp=1)
美国劳工部最近发布了第60期利润分享和401(k)计划年度调查报告 美国计划赞助委员会. 这项特别调查概述了在主要退休计划趋势方面值得注意的增长. 以下内容值得仔细研究.
1. 大型保险计划倾向于自动登记.
作为最著名的平面设计特色之一, 401(k)自动登记, 几乎和401(k)计划本身一样老. 虽然它并不总是受欢迎,并有“负面选举”的绰号,“这个概念非常有效,不仅在, 但保持, 参加工作场所退休计划的工人. 随着养老金保护法的通过,这一功能的采用急剧增加.
10年前,只有大约三分之一的PSCA调查受访者提供自动注册服务(35%).6%). 今天, 超过一半(60%)的受访者表示他们提供这种服务, 在5个以上的计划中,哪一个增加到70%,000名参与者. 话虽如此,在员工人数少于50人的计划中,只有三分之一提供自动登记.
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2. 自动升级正在升级.
在那些提供自动登记的计划中, 令人震惊的是,四分之三的延期利率会随着时间的推移自动上调. 十年前,不到一半(49人).7%的计划利用了这个功能. 然而, only one-third of the plans offer auto escalation for all participants; and only one in eight offer this for under-contributing participants. 另外三分之一的计划只有在参与者选择的情况下才提供自动升级.
3. 默认值保持不变.
虽然默认的缴费率各不相同,但最常见的费率保持在3% (36%).(4%的公司选择使用这一特定费率). 最初选择这个费率是因为它的大小——它足够小,以至于参与者不愿意加入并选择退出. 不可忽视的是第二常见的违约率为6%, 哪一种越来越受欢迎,据报道有22人在使用.占所有受访者的2%.
4. 罗斯家族的崛起.
近三分之二的计划发起人现在提供了罗斯401(k)计划的选择,而2007年只有30%. 自上世纪80年代初401(k)计划成立以来,税前待遇一直是该计划的标准. 罗斯401(k)计划直到2001年的《安全的赌博软件》(Economic 增长 and Tax Relief Reconciliation Act)才推出, 直到2006年才生效. 该期权最初定于2010年到期. 然而, 几年前的参与率是个位数,现在则在15- 20%的范围内.
5. 仍然有一种“进什么就是什么”的心态.
有人说“衡量的才是最重要的”.“然而, 尽管人们对财务健康越来越感兴趣, 强调结果, 在这项调查中,人们衡量成功的标准是参与.
近89.6%的计划将参与率作为决定计划成功与否的基准,甚至更多(93%).2%的大型计划依赖于这个指标. 递延利率远远排在第二位(72.(6%),平均账户余额排名第三(55%)。. 但是,结果呢? 好吧, 根据调查, 总体而言,只有四分之一的计划将“结果”作为基准, 尽管约有三分之一的大型计划(33.8%).
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作者:Andrea McLane, QKA(都柏林办事处)